«Счастливые родители троих детей и обладатели ипотеки»: как снизить свое кредитное бремя?

Директор АН «Счастливый дом» Гизатова рассказывает о новом правиле, вступившем в силу текущей осенью, благодаря которому можно уменьшить выплаты по ипотечному кредиту. В законе нет требования, чтобы это жилье было единственным, также не имеется запрета приобретать недвижимость у родственников, т. е. семья может специально взять ипотеку ради господдержки. Наш автор рекомендует не затягивать с данной процедурой, поскольку впоследствии в эти правила могут быть внесены поправки-ужесточения.

ОСТАЕТСЯ ТОЛЬКО ЗАВИДОВАТЬ ЖИТЕЛЯМ ШВЕЙЦАРИИ И СОГЛАШАТЬСЯ НА УСЛОВИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

На 100+ Forum Russia в Екатеринбурге министр строительства РФ Владимир Якушев заявил, что к концу текущего года ставки по ипотеке в нашей стране могут составить менее 9%. Можно считать это отличной новостью, ведь на фоне выросшей стоимости квадратного метра ипотека — единственный «доступный» способ реализовать мечту о домашнем очаге. А если вспомнить 2015 год, когда кредитные договоры пестрели ставками под 14,5%, то ситуация кажется еще более оптимистичной, хотя, конечно, до европейского уровня доступности нам пока далековато.

«Счастливые родители троих детей и обладатели ипотеки»: как снизить свое кредитное бремя?

Остается только завидовать жителям Швейцарии и соглашаться на условия российских банков. И деваться некуда: по данным ВЦИОМа, потребность в улучшении жилищных условий сохраняется у 45% населения.

Кто же они, ипотечные заемщики в Татарстане? Во-первых, это люди с высшим образованием (более 65%), они работают по найму (более 92%), состоят в браке (более 62%) и имеют детей.

Как раз для последних реально снизить кредитное бремя. Давайте рассмотрим варианты.

1. Списать 450 тыс. рублей.

25 сентября вступило в силу постановление правительства РФ от 07.09.2019 № 1170 с условиями реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей. Семьи, согласено документу, могут обратиться к своему кредитору с заявлением о списании части ипотечного кредита в сумме до 450 тыс. рублей при рождении с 1 января 2019-го третьего и последующих детей (оператором программы является ДОМ.РФ).

Это новый вид господдержки. Он не заменяет и не отменяет других способов. Можно совместить материнский капитал и сниженную ипотечную ставку.

Право на господдержку имеют:

— родители, у которых с 2019 по 2022 год включительно родился третий или последующий ребенок;

— мать или отец, являющиеся заемщиками по ипотечному кредиту (договор ипотеки нужно заключить до 1 июля 2023 года) и имеющие гражданство РФ.

450 тыс. рублей не облагаются налогом.

Долг погасят только по одной ипотеке. Если задолженность составляет меньше 450 тыс. рублей, погасят только ее. Остаток господдержки не переносится с одного кредита на другой.

Ограничений по рефинансированию нет.

Неважно, у кого вы приобрели квартиру, дом или участок — у застройщика или физического лица. Нет требований о выделении доли детям, как при использовании материнского капитала.

Если вы счастливые родители троих детей и обладатели ипотеки, быстрее обращайтесь в свой банк, где обслуживается ипотечный кредит. Напишите заявление и приложите документы, предусмотренные условиями программы (список несложный — уточните у кредитного менеджера).

Если комплект документов полный и соответствует условиям программы, ДОМ.РФ будет перечислять денежные средства на счет банка, который проведет досрочное погашение кредита.

ИПОТЕКА В КАЗАНИ

«СЕМЬЯ МОЖЕТ СПЕЦИАЛЬНО ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ РАДИ ГОСПОДДЕРЖКИ»

Что приятно, в законе нет требования, чтобы это жилье было единственным, также не имеется запрета приобретать недвижимость у родственников. Получается, что семья может специально взять ипотеку ради господдержки, поэтому не стоит затягивать с данной процедурой, впоследствии могут быть внесенные поправки-ужесточения.

Самые распространенные вопросы:

1. Если уже успели погасить ипотеку, долг составляет менее 450 тыс. рублей и равен 200 тыс. рублей, государство погашает только остаток долга в размере 200 тыс. рублей. Неиспользованный остаток нельзя перенести на другой кредит. Наличными оставшуюся сумму тоже не выплатят.

2. Если долг по ипотеке — 450 тыс. рублей, его погасят полностью.

3. Если долг больше лимита, государство закроет 450 тыс. рублей, а оставшуюся сумму вы будете выплачивать самостоятельно.

4. Если ваша семья приобрела квартиру по семейной ипотеке (по сниженной ставке 4,7%) и часть ипотеки закрыла материнским капиталом, вы без проблем можете получить еще и 450 тыс. рублей. Запомните, это дополнительная программа, а не замена или альтернатива материнского капитала или льготной ипотеки.

2. Семейная ипотека

Если вы пока не можете рассчитывать на программу «450 тысяч рублей», но в вашей семье родился второй и последующий ребенок с 2018 по 2022 год, то воспользуйтесь оплатой государством части процентов по ипотечному кредиту, или так называемой семейной ипотекой, ставки по которой в Татарстане составляют от 4,7% годовых.

Обратите внимание, что эта программа позволяет взять новую ипотеку или рефинансировать уже имеющуюся.

При этом закон помогает не только семьям с детьми, но и строительной отрасли. Особенность программы заключается в том, что действие распространяется на объекты, купленные непосредственно у застройщика, причем без разницы, по договору долевого участия или договору купли-продажи. К сожалению, для квартир, приобретаемых на вторичном рынке или по переуступке, сниженные ставки по ипотеке не действуют.

«ИСПОЛЬЗУЯ РАЗЛИЧНЫЕ МЕРЫ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ, ВЫ МОЖЕТЕ СНИЗИТЬ НАГРУЗКУ НА 1 842 749 РУБЛЕЙ!»

Давайте рассмотрим вариант совмещения нескольких программ и определим экономию.

«Счастливые родители троих детей и обладатели ипотеки»: как снизить свое кредитное бремя?

«Счастливые родители троих детей и обладатели ипотеки»: как снизить свое кредитное бремя?

«Счастливые родители троих детей и обладатели ипотеки»: как снизить свое кредитное бремя?

Как видите, используя различные меры государственной поддержки, вы можете снизить нагрузку на 1 842 749 рублей!

И это еще без учета возврата налогового вычета. Если вы им не пользовались, то смело минусуйте 520 тыс. рублей (по 260 тыс. рублей на каждого).
Источник